Czy pożyczki pozabankowe mogą być naprawdę tanie?

Rynek pożyczkowy w Polsce rozwija się bardzo dynamicznie. Pomimo różnych zawirowań dziś branża pożyczkowa ma się bardzo dobrze. Coraz częściej też oferuje pożyczki na korzystnych warunkach, a nawet konkurencyjnych dla banków. W ostatnich latach oferta instytucji pozabankowych znacznie się poszerzyła z korzyścią dla klientów.

Trudno nie zauważyć, że Polacy często wspierają się pożyczkami. To ma różne konsekwencje. W naszym społeczeństwie przeważają kobiety, ale pod względem niesolidności spłacania zadłużenia na pierwsze miejsce wysuwają się mężczyźni. Panie stanowią około 39% z 2,78 mln osób mających opóźnienia w płatnościach pożyczek, rat, rachunków itp. Skąd taka sytuacja? Mężczyźni wolą częściej pożyczać gotówkę, niż ją oszczędzać, a do tego rzadziej planują wydatki oraz mniej stresują się przy pożyczaniu pieniędzy.

Na początku 2019 roku łączna zaległość Polaków wyniosła 74 mld zł. Z tego nieuregulowane zobowiązania pań to tylko 24,2 mld zł (33%). Jednak w ciągu roku ich zadłużenie wzrosło o 2,7 mld zł, czyli o około 13%. Natomiast zaległości panów zwiększyły się w tym czasie o 9%. Średnie zadłużenie kobiety wynosi 22 609 zł, a na jednego pana przypada 29 157 zł długu.

Panie posiadają mniej zobowiązań, ponieważ są ostrożniejsze w sprawach finansowych. Z braku oszczędności zadłużyło się 46% kobiet i 48% mężczyzn. Dość często korzystamy z pożyczek, ponieważ za mało zarabiamy – tak robi 45% pań i 38% panów. Dodatkowo 10% kobiet i 13% mężczyzn zapożycza się, ponieważ nie planuje wcześniej wydatków i czasami brakuje im gotówki.

Jak szybko podejmujemy decyzję o zaciągnięciu pożyczki? Tylko kilka godzin wystarczy 19% grupie pań i 21% mężczyzn. Dłużej, bo nawet kilka dni, nad takim problemem zastanawia się 22% kobiet i 26% mężczyzn, a tydzień – 14% osób płci żeńskiej oraz 13% męskiej.

– Często właśnie nieprzemyślana decyzja o zaciągnięciu pożyczki staje się źródłem problemów. Trzeba mieć pewność, że będziemy mieli z czego spłacić zobowiązanie w terminie, zanim podpiszemy umowę pożyczki. Oczywiście nie trzeba się bać pożyczania pieniędzy, ale należy robić to z głową, tym bardziej że duża konkurencja i zmiana przepisów sprawiają, że oferty pożyczkowe są coraz korzystniejsze – zauważa ekspert marki Vivus. - Pożyczki pozabankowe są dużo łatwiej dostępne niż kredyty, a do tego często są udzielane przez Internet i do ich otrzymania wystarczy dowód osobisty. Dzięki temu można pożyczyć pieniądze szybko na pilne wydatki. Internet ułatwia również porównywanie różnych ofert – podkreśla ekspert.

Ile może kosztować pożyczka?

Koszty pożyczek pozabankowych są regulowane przez prawo. Każdy pożyczkodawca ma możliwość samodzielnego ustalania kosztów zobowiązania, jednak tylko do pewnego pułapu. Granica, której nie wolno przekroczyć żadnej instytucji udzielającej pożyczek i kredytów, została ustalona w tzw. ustawie antylichwiarskiej z 2016 roku.

Zgodnie z przepisami koszty pozaodsetkowe pożyczki nie mogą przekroczyć 25% wysokości udzielonego zobowiązania oraz 30% w ujęciu rocznym. Dodatkowo za finansowanie udzielane na okres dłuższy niż rok całość kosztów pozaodsetkowych nie może wynieść więcej niż 100% wysokości pożyczki. Pożyczkodawca ma prawo także doliczyć odsetki kapitałowe oraz opłaty za opóźnienie. Te pierwsze nie mogą wynosić więcej niż 10%, a drugie – 14% rocznie.

Tanie pożyczki – gdzie znaleźć?

Duża konkurencja wśród pożyczkodawców i uregulowania prawne sprawiły, że dziś pożyczki pozabankowe są dużo tańsze niż kilka lat temu. Obecnie dzięki korzystnemu oprocentowaniu oraz atrakcyjnym warunkom stanowią dobrą i wygodną alternatywę dla kredytu bankowego.

Aby przyciągnąć klientów, pożyczkodawcy nie tylko obniżają koszty pożyczek, ale również proponują wiele dodatkowych korzyści (np. promocje, możliwość wakacji od spłaty itp.). Dodatkowym atutem takich zobowiązań jest to, że są udzielne przez Internet, a do tego do ich otrzymania często wystarczy tylko dowód osobisty, numer telefonu i konta. Aby nie pogubić się w gąszczu ofert, warto korzystać z różnych porównywarek i rankingów.

Zastanawiasz się, gdzie są tanie pożyczki pozabankowe? Warto skorzystać z oferty promocyjnej – pożyczka za 0 zł. Z zobowiązania takiego mogą skorzystać najczęściej nowi klienci, którzy nigdy nie byli pożyczkobiorcami w danej firmie pożyczkowej. W ramach tej oferty można pożyczyć nieco niższą kwotę niż przy kolejnym zobowiązaniu, ale za to dostajemy naprawdę tanią pożyczkę, bo darmową. Jeśli pożyczkobiorca zwróci pożyczoną kwotę we wskazanym terminie, wtedy nie zapłaci żadnych kosztów, opłat, odsetek ani prowizji.

Otrzymanie takiego zobowiązania jest bardzo proste, wystarczy wypełnić krótki formularz, następnie przesłać go online do pożyczkodawcy. Potem trzeba jeszcze zalogować się do serwisu pożyczkowego i wykonać przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę. Decyzja pożyczkowa jest przesyłana w wiadomości SMS lub e-mail.

Rynek pożyczkowy w Polsce jest bardzo rozwinięty, znajdziemy na nim wiele różnych ofert, które nie zawsze są atrakcyjne i korzystne. Dlatego trzeba włożyć nieco wysiłku w znalezienie tej najlepszej.