Jak działa kredyt oddłużeniowy i kto może go zaciągnąć?

Nawet, jeśli w momencie zaciągania kredytu jesteśmy pewni, że bez problemu spłacimy go na czas, po drodze sytuacja może się znacząco zmienić. Nie należy jednak w takim przypadku ignorować narastających kłopotów finansowych, ponieważ dopóki nie podejmiemy zdecydowanych kroków, będą one cały czas tylko jeszcze bardziej się zwiększały.

Zdecydowane kroki mogą oznaczać na przykład kredyt oddłużeniowy - warto więc bliżej zapoznać się z tym produktem finansowym. Nie jest co prawda tak znany, jak kredyt gotówkowy czy samochodowy, ale w trudnej sytuacji może okazać się liną ratunkową.

Kredyt oddłużeniowy jest kredytem celowym, udzielanym przez niektóre instytucje finansowe na poczet spłaty bieżących zadłużeń wnioskującego. Może zostać wykorzystany do uregulowania wielu zobowiązań tego samego typu, od kredytów, po pożyczki, przez karty kredytowe. 

Żeby móc z niego skorzystać, trzeba jednak spełnić pewne warunki - przede wszystkim posiadać odpowiednio wysoką zdolność kredytową, oznaczającą dla banku możliwość terminowej spłaty zobowiązania. Jednocześnie warto pamiętać, że nawet w ciężkich okolicznościach da się często znaleźć korzystne rozwiązanie, na przykład dodatkowe zabezpieczenie zobowiązania ubezpieczeniem bądź poręczeniem.

Głównym zadaniem kredytu oddłużeniowego jest zmniejszenie miesięcznej raty, tak, aby była ona bezproblemowa w spłacie. Jest to możliwe dzięki wydłużeniu okresu kredytowania, a więc rozłożeniu zadłużenia na więcej mniejszych części. Kluczowe jest, aby parametry zobowiązania zostały dopasowane do okoliczności. Każdy przypadek jest inny i wymaga indywidualnego podejścia. 

W zależności od warunków umowy, nowy kredytodawca bezpośrednio przekazuje środki dotychczasowym wierzycielem lub obowiązek ten spoczywa na kredytobiorcy. 

Kredyt oddłużeniowy i konsolidacyjny na pierwszy rzut oka mogą wydawać się bardzo podobnymi produktami finansowymi. Różni je jednak jedna bardzo istotna kwestia, która wpływa na to, kto powinien zainteresować się którym zobowiązaniem. 

Konsolidacja jest przewidziana przede wszystkim dla osób, które jeszcze są w stanie spłacać swoje zobowiązania na czas, ale chciałyby zmniejszyć ich ilość lub miesięczne obciążenie, aby np. mieć więcej funduszy na inne cele. Z kolei kredyt oddłużeniowy jest skierowany do tych dłużników, którzy znajdują się w bardzo trudnej sytuacji i być może mają już opóźnienia w spłacie zadłużenia. 

Problemy z terminową spłatą zobowiązań mogą wcześniej czy później mieć bardzo poważne konsekwencje. Począwszy od odsetek za opóźnienie, przez wpis na listę dłużników, po egzekucję komorniczą. Warto więc jak najszybciej postarać się o skuteczne i korzystne rozwiązanie kwestii nadmiernego zadłużenia.

Dzięki kredytowi oddłużeniowemu wiele dużych, uciążliwych kredytów i pożyczek może być zamienionych na jedno zobowiązanie o racie niższej niż suma dotychczasowych rat. W ten sposób oddali się ryzyko dalszych kłopotów z uregulowaniem zobowiązania, a domowy budżet ulegnie stabilizacji. 

Żeby mieć pewność, że warunki kredytu oddłużeniowego będą maksymalnie korzystne w danych okolicznościach, dobrą opcją będzie skorzystanie z pomocy eksperta. W ten sposób nie będzie trzeba na własną rękę radzić sobie m.in. z prowadzeniem negocjacji z bankiem czy załatwianiem formalności.